理财计划6篇
下面是范文网小编分享的理财计划6篇，欢迎参阅。
一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：
1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。
2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。
4.保险计划。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。
5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。
7.遗产计划遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。
8.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果
今年春节，老师要求我们做一个“压岁钱消费计划”。对于老师布置的这个任务我是既兴奋又紧张，兴奋的是我可以做一个以前从未做过的事情，紧张的是我不知道自己是否能完成这项任务。
今年我收到了1000元压岁钱，对了，其中有200元还是期末考试考得好爷爷奶奶给的‘奖金’呢！……这么多钱该怎么用呢？我想用300元捐给贫困地区的同学们，让他们买些厚厚的羽绒服，和我们一起开心过年。用100元买辅导书，让我好好学习。用50元买一个新的书包，可以有新学期的新气氛。50元买我盼望已久的玩具车，剩下的500元，我准备放入我的储蓄罐里。我在想，每年都存点压岁钱，以后会有很多用处。我在一天天长大，以后也会有更多要做的事情，这样子我有自己的存款也可以帮爸爸妈妈分担一些。对于存在这的压岁钱我已经有自己的打算，就是爷爷奶奶年纪大了，身体不如以前健康了，我要存好多好多的钱，等以后过年的时候我来给爷爷奶奶买脑白金吃，这样子他们就可以越活越年轻了。妈妈经常教育我要孝顺长辈，我现在已经是个小大人呢，我相信我会越来越懂事。
一、我们的“家庭情况”
1、我（小李），男友（小钱）两人大学刚毕业2年，二十五六岁；
2、暂时一起租房生活，无老人需要照顾；
3、两个人都在无锡一家合资公司（机械制造业）上班，只有每月的基本工资奖金，并无其他额外收入。所有奖金全部包含：男方为3500元／月左右（公司销售），女方为3000元／月左右（公司财务）。
二、每月基本开支
1、因为是租房住，房租400元；
2、水电煤气费150元，电话上网费100元；
3、吃饭1000元左右，零花1000元左右。
三、家庭存款
由于刚上班工作，开销比较大，所以无存款。
四、家庭目标
长期目标希望能够有一套属于自己的房子。但是近期的目标是想在两年内能够跳槽到北京或者上海生活，在跳槽工作固定后，在北京或者上海买一套商品房时，能够付出买房的首期（大约要20万左右）。双方父母刚好能自给自足，所以很难给我们经济支持。
五、担忧
有可能在近期可能会出现工作变动，对收入支出会出现一些无法预测的情况。
六、理财师给出的理财方案（由招商银行南京分行理财师汪育荣提供）
一）、客户情况分析
从目前现状看，客户两个人月收入6500元，每月基本支出2650元，结余约3850元，工作已两年，没有存款。
二）、理财建议
从上述分析可知，该客户急需对资金有个合理的安排。在不影响正常生活支出的情况下，建议客户每月拿出3500元左右进行统筹安排。
1、银行存款
建议每月拿出1000元在银行办理一年期零存整取储蓄，每年到期后取出用于购买保险，宜选择具有稳定收益且附加住院医疗的险种，这样不仅有稳定的收益，且有了一定的医疗保障。在保险产品的期限上，可依次选择3－1年的品种，为5年后购房做资金准备。假定保险年收益2％，5年后这部分资金约为63万元。
2、购买货币型基金
对于该客户而言，因工作不太稳定，可能会有临时性资金支付需求，保持资产的流动性非常重要。建议客户采用定期定额方式，每月拿出1500元购买货币型基金。以招商银行在售的招商现金增值基金为例，这种基金变现能力较强，赎回后次日上午9：30分前即可到账。与活期存款相比，虽然存在一定的风险，但平均收益率相对较好。假定平均年收益为2％，5年后这部分资金约为95万元。
3、购买股票型基金
一般情况下，处于25－35岁这个生命周期的客户风险承受能力较强。因此，建议客户每月拿出1000元通过定期定额方式投资股票型基金。虽然目前股市较为低迷，基金表现普遍不佳，但从长期看，请专业人士代为投资股市是个不错的选择。在选择基金时，要注意选择具有一定品牌、以往业绩较好的基金公司，这样相对风险较小，又有机会获取较高的投资收益。假定平均年收益为6％，5年后这部分资金约为7万元。
以上的理财计划是假定客户在5年中收入和支出水平不变的情况下进行的，如果客户的收支情况发生变化，可及时调整各部分的投资金额。
又是一个春节来到，我坐在窗前，看着小区里热闹非凡的，心想：唉，每年的春节都毫无新意，不是放烟花，就是去走亲戚，真是无聊透顶。我看着过年时拿到的压岁钱，突然心血来潮，我为何不制定一份理财计划，来好好利用这些压岁钱呢？
我拿起笔，可又无从下手，我该怎么写这份理财计划呢？我一手托着脑袋一手拿着笔，思考起来。突然，我想起六年级上册教过的“百分数”，我可以把我的压岁钱看做单位“1”然后按需要分配。刚解决一个问题，另一个问题又来困恼我了，我该拿这些钱做什么呢？嗯……对了，我可以把压岁钱存入银行，而且银行还有利息呢我还可以去帮助有困难的人，把一部分钱捐掉献爱心。新学期到了，该买些学习用品，还可以拿一些做零花钱。我想完后，又数了数自己的压岁钱，一共有15张，1500元。把50％存入银行吧，50％是多少呢？1500×50％=750元，加上这750元，我的“小金库”又添一笔钱。吧25％捐掉吧，1500×25％=375元。15％是这一学期的学习用品的经费，是225元。最后的150元就当做是零用钱吧。我在草稿纸上写完后，又工整地抄入A4纸：
1、将压岁钱的50％，也就是750元，存入银行。
2、将压岁钱的25％，也就是375元，捐给慈善机构。
3、将压岁钱的15％，也就是225元，当做一学期学习用品的采购费。
4、将压岁钱的10％，也就是150元，作为一学期的零用钱。
我满意的看看自己制定的理财计划，甜甜地笑了。
20xx年财政工作基本思路为：
“一个进步”和“三个突破”。“一个进步”是指全面进步财政综合保障能力；“三个突破”是指财政实力有新的突破，预算内外资金统筹能力有新的突破，财政资金集约使用度有新的突破。
20xx年财政工作主要目标为：
1、全口径财政收进增长20%，一般预算收进增长18%，收进总量继续保持全省领先地位。
2、全面实施政府非税收进治理改革，增强政府对非税收进的调控能力。
3、积极参与政府投融资体制改革，拓宽投融资渠道，试行项目“代建制”。
4、逐步推行绩效预算，探索建立符合市场经济规律的公共财政体系。
5、完善财政国库集中收付制度，进步财政资金使用效率。
6、加强对行政事业单位经营性及非经营性资产的监视与治理，确保国有资产保值增值。
7、建立和完善对综合财政预算编制、执行的事前、事中、事后相结合的全过程监管机制。
8、扩充政府采购专家库，完善供给商登记制度，进步政府采购效能。9、建立财政增收激励机制，促进做大财政收进“蛋糕”。10、强化行政效能建设，全面提升机关服务水平。
20xx年财政工作主要措施和抓手是：
一是促进经济发展。根据公共财政需求，以培植地方财力为目标，围绕产业结构调整，促进科技进步，优化资源配置，充分发挥财政“四两拔千斤”的作用，加快财源建设。
二是加强收进征管。进一步加强财税联系，严格征收治理，依法治税，各项“金”“费”做到应收尽收；全面实现契税财政自主征收，进一步扩大契税占一般预算收进的份额；积极应对，减轻出口退税政策对地方财力的影响。
三是优化财政支出。转变理财观念，善于用市场的观念、市场的手段来分析和解决财政题目。按照公共财政的要求，消除“越位”和“缺位”现象，保重点、保稳定、重“三农”，积极调整和优化支出结构，公道界定财政支出范围，规范财政资金使用行为。探索建立绩效预算和绩效财政，切实进步财政资金的使用效益。
四是推进财政改革。完善国库集中收付制度建设，增强财政资金的保障能力；积极组织实施政府非税收进治理改革，增强政府的调控能力；制订激励措施，进一步激发镇级增收积极性，促进城乡统筹协调发展。
五是强化财政监视。进一步健全完善财政监视机制，转变监视方式，实行全过程动态监控，切实进步对政府投资建设项目资金、国有资产的保值增值及各种专项资金使用情况的监管水平。同时，以贯彻《小企业会计制度》为契机，加强会计教育和会计培训，进一步规范中小企业财务治理，进步会计信息质量。
六是优化财政服务。通过创建学习型、服务型和效能型机关，进步财政干部的政策理论水平和解决题目的能力，真诚服务，依法理财，把财政工作进步到一个新水平。
在爆竹声声中，我们迎来了崭新的20xx年，对于刚成立不久的我们公司，这新的一年必须做好新年的每一项工作；而对于投资理财部来说，拟定一个好的工作计划，制定一个明确的目标，是每一个销售人员必须认真对待的事情。对于已从事销售工作两年多的我，现在对销售方法和技巧都已经比较成熟，吸取不成功的教训，吸纳成功的成果，对新的工作我也制定了20xx年的工作计划：
首先，做好公司新年的第一个项目。
在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作仍然得认真对待。
其次，加强业务学习。
学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识，总结经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不断的成长。同时，加强金融业其他行业知识的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的缺点与不足，达到整个团队的共同进步。